TEGUCIGALPA, HONDURAS. El sector financiero hondureño sigue enfrentando un aumento en la cantidad de personas registradas en la Central de Información Crediticia (CIC). Al primer semestre de 2024, el número de deudores ascendió a 1,088,570, lo que representa un incremento de 55,303 personas en comparación con junio de 2023. Este informe, proporcionado por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), destaca un crecimiento constante en la cantidad de personas naturales y jurídicas que han caído en mora.
Los datos obtenidos revelan que de los 1,088,570 deudores, 513,475 corresponden únicamente a tarjetas de crédito, mientras que 905,500 personas mantienen compromisos con los 15 bancos comerciales que operan en el país. Este incremento, que parece no detenerse, subraya la creciente fragilidad económica que enfrentan tanto individuos como empresas en el país.
Aumento en deudas y género: el predominio de los hombres
Uno de los aspectos más notorios del reporte es que los hombres continúan representando el mayor número de deudores. Entre junio de 2023 y junio de 2024, se registraron 22,886 nuevos casos de morosidad entre hombres, alcanzando un total de 569,477. Sin embargo, las mujeres no quedan atrás: el número de deudoras pasó de 474,994 a 506,068, lo que implica un aumento de 31,074 nuevas deudoras en ese mismo período.
El economista Martín Barahona atribuye esta tendencia a factores culturales. Según Barahona, «es común que los hombres tengan un enfoque más volátil en la gestión de sus finanzas, mientras que las mujeres tienden a ser mejores administradoras tanto en el hogar como en su vida financiera». Sin embargo, también hay factores económicos en juego. «Los hombres, al tener una mayor participación en la economía, están más expuestos a fluctuaciones en el empleo, ingresos y negocios, lo que los coloca en una posición más vulnerable a caer en la morosidad», explicó el economista.
Impacto en la cartera crediticia
La cantidad total de deuda acumulada no es menos alarmante. Hasta junio de 2024, el saldo de la cartera crediticia reportada a la CIC alcanzó los 673,607 millones de lempiras, lo que representa un aumento de 95,412.9 millones en comparación con el primer semestre del año anterior. Esta situación afecta tanto a hombres como a mujeres, aunque con variaciones notables.
Las deudas de las mujeres crecieron en 28,647.1 millones de lempiras, totalizando 138,820.8 millones. Por su parte, los compromisos de los hombres se elevaron en 36,699.2 millones, alcanzando 202,101.1 millones de lempiras. Este panorama subraya una expansión generalizada del endeudamiento, lo que genera preocupación sobre la capacidad de pago de la población.
Empresas también afectadas
No solo las personas naturales enfrentan este creciente endeudamiento. Las personas jurídicas o empresas también han visto un aumento significativo en sus deudas. Al cierre de junio de 2024, se registraron 13,025 empresas en la CIC, en comparación con las 11,682 del año anterior. La deuda acumulada por las empresas asciende a 332,685.5 millones de lempiras, reflejando un incremento de 30,066.2 millones en un año.
Reformas para aliviar la presión sobre los deudores
Con el objetivo de aliviar la carga sobre los deudores, el gobierno implementó en mayo de 2022 reformas a las normas de gestión de información crediticia. Una de las principales medidas es la reducción del tiempo en el que una deuda impaga aparece en la CIC. Para compromisos menores a 3,000 dólares (aproximadamente 74,000 lempiras), el período en que se mostrará información negativa se ha reducido a dos años. Esta reforma representa una mejora en comparación con el pasado, cuando las deudas mayores a 200 dólares permanecían en el registro durante cinco años.
Liliana Castillo, expresidenta del Colegio Hondureño de Economistas (CHE), señaló que, aunque estas reformas ayudan a los deudores, el incremento en la participación de las mujeres en el sistema financiero es una tendencia evidente. Según Castillo, «los datos más recientes muestran un aumento tanto en el número de mujeres que acceden a créditos como en los montos que se les otorgan, lo que refuerza su presencia en el sistema financiero del país».
Conclusión
El panorama crediticio en Honduras sigue mostrando signos de deterioro. El aumento en el número de deudores, tanto hombres como mujeres, así como el crecimiento de las deudas empresariales, evidencia una economía en la que las personas y las empresas luchan por mantener el equilibrio financiero.
